何為“備付金”？

所謂“備付金”，是指支付機構預收其客戶的代付貨幣資金。

比如網購買家在網店下單，通過第三方支付機構進行付款，買家賬戶里的錢就轉到了支付機構，但尚未轉給賣家，直到客戶確認收貨，支付機構才將錢款打給賣家。備付金就是在買家確認收貨前，沉淀在支付機構的資金。

這筆沉淀資金總額有多大？

據估算，截至2016年底，全國267家支付機構吸收客戶備付金合計超過5000億元。

備付金得不到統一管理的風險主要在于安全風險。一起看看看一些風險事件案例。

 一、上海暢購風險事件

上海暢購企業服務有限公司（以下簡稱暢購公司）于2014年7月獲得《支付業務許可證》，獲準在上海、江蘇、浙江等地開展多用途預付卡發行和受理業務以及在全國范圍內開展互聯網支付業務。

2014年11月18日，上海總部對暢購公司實施突擊檢查，發現其通過虛構商戶交易、串戶記賬、虛列開支、將備付金用于日常開支及股東分紅等方式主觀惡意挪用備付金。自2014年12月10日起，受個別商戶散布的信息影響，寧波地區首先出現持卡人同時消費的現象，并逐漸擴散至上海等地區。由于暢購公司備付金嚴重不足且資金籌措不力，暢購卡遭商戶大面積停止受理，造成資金風險敞口達7.8億元，涉及持卡人5.14萬人，客戶權益受到嚴重侵害，引發了群體事件，破壞了社會穩定。中國人民銀行第一時間著手開展相關調查，并根據國務院領導批示，會同上海市政府相關部門和司法機關制定了《上海暢購企業服務有限公司風險處置應急預案》，穩妥組織開展集中兌換工作。2014年11月28日，公安部門正式立案偵查。2016年1月5日，中國人民銀行依法注銷暢購公司《支付業務許可證》。

二、廣東益民風險事件

廣東益民旅游休閑服務有限公司（以下簡稱益民公司）于2011年12月獲得《支付業務許可證》，獲準在廣東省開展多用途預付卡發行和受理業務。此后，益民公司借用多用途預付卡名義，違規推出“加油金”業務，產品累計銷售金額達22.2億元，但銷售資金并未存入客戶備付金賬戶。

2014年9月，益民公司董事長陳澤良突然去世，“加油金”業務隨之停止，然而益民公司已將客戶備付金挪作他用，導致備付金賬戶余額嚴重不足，造成資金風險敞口達6億元，引發兌付風險和群眾到廣東省、廣州市政府相關部門上訪。2014年10月，廣州市公安局以涉嫌非法吸收公眾存款罪對益民公司立案偵查，并刑事拘留其個別高管。2015年10月8日，中國人民銀行依法注銷益民公司《支付業務許可證》。2016年3月，益民公司“加油金”案司法判決生效，鄒煉等人非法集資罪名成立，益民公司風險事件處置進入清償債權債務階段。

三、浙江易士風險事件

浙江易士企業管理服務有限公司（以下簡稱易士公司）于2011年12月獲得《支付業務許可證》，獲準在浙江省開展多用途預付卡發行和受理業務。

2014年8月，杭州中心支行在對該公司現場執法檢查時，發現該公司挪用5420.38萬元客戶備付金，并存在偽造變造交易和財務資料、超范圍經營支付業務等多項重大違規行為。中國人民銀行杭州中心支行在第一時間督促易士公司盡快從外部籌措資金，以保障易士卡的正常使用。然而，至2015年上半年，易士公司已停止營業，公司民間借貸等各類債務高達1.4億元，嚴重資不抵債。損害了持卡人權益，破壞了社會穩定。為切實保障消費者權益、維護社會穩定，中國人民銀行杭州中心支行推動杭州市政府牽頭對此事件進行了處置，協調相關機構按照商業化原則收購持卡人和商戶債權。同時，人民銀行總行于2015年8月24日依法注銷了易士公司的《支付業務許可證》，公安機關以挪用資金罪對易士公司負責人立案偵查，檢察院已于2016年10月提起公訴。